Boletim de Informação Ocidental Preços médios de energia, Los Angeles-Riverside-Orange County, novembro de 2016 Os preços da gasolina foram em média 2,772 galões na área de Los Angeles-Riverside-Orange County em novembro de 2016, informou hoje o Bureau of Labor Statistics dos Estados Unidos. O Comissário responsável pelas operações regionais Richard Holden observou que os preços da gasolina na área eram 7,8 centavos menos do que em novembro passado, quando atingiram a média de 2,850 por galão. Os domicílios da área de Los Angeles pagaram uma média de 19,0 centavos por quilowatt-hora (kWh) de eletricidade em novembro de 2016, menos do que os 21,3 centavos de dólar por kWh pagos em novembro de 2015. O custo médio do gás de serviço público em 1.208 por term em novembro foi Mais do que o 1.104 por term gasto no ano passado. (Os dados nesta versão não são ajustados sazonalmente de acordo, a análise em excesso é usada em todo o país). 160 Em 2,772 galões, os consumidores da área de Los Angeles pagaram 23,4 por cento mais do que a média nacional de 2.246 em novembro de 2016. Um ano antes, Os consumidores da área de Los Angeles pagaram 26,7 por cento mais do que a média nacional por um galão de gasolina. O preço local de um galão de gasolina variou de 8,2 a 26,7% acima da média nacional no mês de novembro nos últimos cinco anos. (Veja o gráfico 1). Os 19,0 centavos por kWh Os domicílios de Los Angeles pagos pela eletricidade em novembro de 2016 foram 45,0 por cento mais do que a média nacional de 13,1 centavos por kWh. Em novembro passado, os custos de eletricidade foram 59,0 por cento mais altos em Los Angeles em comparação com a nação. Nos últimos cinco anos, os preços pagos pelos consumidores da área de Los Angeles pela eletricidade excederam a média dos EUA em 45,0% ou mais no mês de novembro. (Ver gráfico 2). Os preços pagos pelos consumidores da área de Los Angeles para o gás de serviço público, comumente referido como gás natural, foram de 1.208 por term, ou 24,5 por cento mais em comparação com a média nacional em novembro de 2016 (0.970 por term). Um ano antes, os consumidores da área pagaram 22,3 por cento mais por term para o gás natural em comparação com a nação. Na área de Los Angeles nos últimos cinco anos, o custo por gás natural em novembro variou entre 0.1 e 24.5 por cento acima da média dos EUA. (Veja a tabela 3). A área metropolitana de Los Angeles-Riverside-Orange County, Califórnia, é composta pelos condados de Los Angeles, Orange, Riverside, San Bernardino e Ventura na Califórnia. Nota técnica Os preços médios são estimados a partir dos dados do Índice de Preços ao Consumidor (CPI) para séries de produtos selecionados para apoiar a pesquisa e as necessidades analíticas dos usuários de dados do CPI. Os preços médios de eletricidade, gasolina e gasolina são publicados mensalmente para a média da cidade dos EUA, as 4 regiões, as 3 classes de tamanho da população, 10 classificações cruzadas de classe regional e as 14 maiores áreas de índice local. Para a eletricidade, os preços médios por quilowatt-hora (kWh) são publicados. Para o gás de utilidade (canalizada), os preços médios por term, são publicados. Para a gasolina, o preço médio por galão é publicado. Os preços médios para os tipos de gasolina comumente disponíveis são publicados, bem como o preço médio em todas as notas. Todos os preços elegíveis são convertidos para um preço por quantidade normalizada. Estes preços são utilizados para estimar um preço para uma quantidade fixa definida. O preço médio por quilowatt-hora representa a conta total dividida pelo uso de quilowatt-hora. A conta total é a soma de todos os itens aplicáveis a todos os consumidores que aparecem em uma conta de eletricidade, incluindo, mas não limitado a, taxas variáveis por kWh, custos fixos, impostos, sobretaxas e créditos. Este cálculo também se aplica ao preço médio por term. Para gás de rede elétrica. As informações contidas neste release serão disponibilizadas aos indivíduos com deficiência sensorial, mediante solicitação. Telefone de voz: 202-691-5200 Serviço de retransmissão federal: 800-877-8339. Tabela 1. Preços médios de gasolina, eletricidade e gás de serviço público (condutas), Los Angeles-Riverside-Orange County e Estados Unidos, novembro de 2015 a novembro de 2016, sem ajuste sazonal Gasolina por galão Eletricidade por kWh O valor líquido médio para o acima Pessoa média Tudo é relativo quando se trata de dinheiro. Se todos nós ganhamos 1 milhão de dólares por ano e tivermos 5 milhões no banco aos 40 anos de idade, nenhum de nós é muito rico dado todos os nossos custos (habitação, comida, transporte, férias) terão preços em níveis que nos espreguem O fim final. Como tal, devemos primeiro ter uma idéia do que o valor patrimonial médio real é nos nossos países e, em seguida, descobrir o valor líquido médio da pessoa média acima. De acordo com a CNN Money, o valor líquido médio para as seguintes idades é: 9.000 para idades entre 25-34, 52.000 para idades entre 35-44, 100.000 para idades 45-54, 180.000 para idades entre 55-64 e 232.000 para 65. Parece muito baixo, mas isso8217s porque usamos médias e uma grande faixa etária. Depois de um apartamento 2015, 2016 surpreendeu muitos na parte de cima com o mercado de ações atingindo os máximos de todos os tempos. Será interessante ver como os valores patrimoniais das pessoas se formam em 2017 à medida que novas políticas governamentais tentam ser implementadas. A pessoa acima da média é vagamente definida como: 1) Alguém que foi para a faculdade e acredita que as notas e uma boa ética de trabalho importam. 2) Não gasta irracionalmente mais do que eles fazem. 3) Salva para o futuro porque eles percebem que em algum momento eles não estão dispostos ou podem trabalhar. 4) Toma a responsabilidade de suas próprias ações quando as coisas dão errado e aprende com a situação para melhorar as coisas. 5) Toma medidas alavancando ferramentas gratuitas na internet para rastrear seu patrimônio líquido, minimizar as taxas de investimento, gerenciar seu orçamento e ficar em cima de suas finanças em geral. Uma vez que você sabe onde está todo o seu dinheiro, torna-se muito mais fácil otimizar sua riqueza e fazê-la crescer. 6) Congratula-se com a crítica construtiva e não é excessivamente sensível de amigos, entes queridos e estranhos, a fim de continuar melhorando. Manter uma mente aberta é crítico. 7) Tem uma quantidade saudável de auto-estima para poder liderar mudanças e acreditar em si mesmas. 8) Aproveita a capacitação através da aprendizagem, seja através de livros, blogs de finanças pessoais, revistas, seminários, educação continuada e assim por diante. 9) Tem dívida de empréstimo de estudantes pouco a nenhum devido a bolsas de estudo, trabalho a tempo parcial ou ajuda de seus pais. Nossos pais salvaram e investiram pelo maior mercado de touro da história. É difícil entender que os pais querem ajudar seus filhos. Agora que temos uma definição aproximada do que significa a média média de 82221, podemos dar uma olhada nas tabelas que I8217ve construídas com base em dezenas de milhares de comentários passados por você e as postagens I8217ve escritas para destacar o patrimônio líquido médio da pessoa acima. A MÉDIA ANTERIOR NET WORTH DECONSTRUCTED Primeiro, devemos destacar o que o plano de poupança de aposentadoria de impostos diferidos é para aqueles em América. We8217ll foco no sistema simples 401K que temos aqui, onde um pode contribuir com um máximo de 18.000 de sua renda antes de impostos todos os anos em 2017 (permanece o mesmo a partir de 2016) Este gráfico pode ser usado como uma estimativa aproximada para aqueles com o plano de RRSP No Canadá, e planos de aposentadoria na Europa e na Austrália também. Na verdade, qualquer país que tenha algum tipo de plano de aposentadoria diferido e programa de segurança social para aposentadoria que tenha uma GDPcapita de 30.000 ou mais pode usar o gráfico abaixo como um guia de aspiração. Lembre-se, estamos falando sobre a pessoa média acima descrita.8221 GUIA DE AQUECIMENTO DA TAXA SAMURAI FINANCEIRA (401K) O pressuposto aqui é que a pessoa média acima pode começar a maximizar seu plano de aposentadoria diferido anualmente após o segundo ano completo de Trabalhar e continuar sem falhar até 65. A conta baixa e alta para um conservador 0 retorna a uma taxa de retorno constante mais histórica 7 8211 8. Claro que você pode perder dinheiro e fazer muito mais se você é bom e sortudo. Dado que os limites máximos de contribuição de 401k aumentaram ao longo do tempo, as três colunas da esquerda para a direita também podem ser usadas como orientação para economistas mais velhos com 45 anos de idade, economistas de meia idade entre 30 8211 45 e economistas menores de 30 anos que chegam ao máximo Com 18 mil por ano no mínimo para a maioria das suas carreiras. Por exemplo, quando eu comecei a contribuir com meus 401k em 1999, o limite máximo de contribuição era de apenas 10.000. Com 39 anos de idade, I8217f foco na coluna Mid End como orientação. Este gráfico não leva em consideração quaisquer contribuições pós-impostos de contribuição de 401K ou 401k que combinem para permanecerem conservadoras. É sempre bom terminar com muito dinheiro do que muito pouco. GUIA DE ECONOMIAS DE POST-TAXO FINANCEIRO O gráfico acima assume na parte baixa que um economiza cerca de 5.000 por ano em renda pós-imposto e cerca de 10.000-15.000 por ano em renda pós-imposto no topo de gama depois de maximizar seus impostos, Veículo de aposentadoria diferido. I8217ve tentou manter as coisas o mais simples possível, assumindo que nenhuma inflação e nenhum retorno de investimento. Eu também acredito que economizar 5,000-15,000 por ano na renda pós-imposto é muito realista para a pessoa média acima, e provavelmente muito fácil para muitos que ganham mais de 85,000 por pessoa. Finalmente, o gráfico deve mostrar o poder da consistência. A IMPORTÂNCIA DE IMOBILIÁRIO Um estudo de 2010 mostrou que o patrimônio líquido médio de um proprietário é de cerca de 200.000, ou 40X maior do que o valor médio de inquilino de aproximadamente 5.000 dólares. Podemos debater os méritos deste estudo (feito por uma associação imobiliária, é claro) durante todo o dia (amostragem demográfica, mudanças no preço da habitação, etc.), mas o ponto é, 8220 acima da média, 8221 pessoas em geral, todas as casas próprias e são mais ricas, seja ela 2X mais rico ou 40X mais rico do que o locatário médio. O retorno do aluguel é sempre -100. Vocês conseguem um lugar para viver e aqueles que são isso. Nunca há um retorno positivo em um ativo após um mês, ou 30 anos de aluguel. Um inquilino não pode passar sua casa paga para seus filhos ou netos. Não há acumulação de ativos no todo. Há uma razão pela qual alguns dos milionários são proprietários. O valor do imóvel varia em toda a terra e no mundo. É muito difícil fazer uma suposição do que deve ser inserido como resultado. De acordo com a agência do Censo dos EUA. O preço médio da casa na América é 221.800, enquanto o preço médio da casa é de 272.900. Você pode obter qualquer coisa disponível em San Francisco, Nova York, Los Angeles e talvez até Washington DC e Boston por 250.000. Mas, você pode, no meio do oeste, ter 250 mil. Portanto, let8217s construa um gráfico de valor patrimonial de algo com base em uma gama de 250.000-500.000, com a suposição de que, após a aposentadoria, você pagou sua casa e pode atribuir esse valor ao seu patrimônio líquido ou o valor em capitalização de todas as rendas você Pagaria se você não possuísse. GUIA DE ACUMULAÇÃO DA EQUIDADE FINANCEIRA DA SAMURAI HOME Suponho que a pessoa acima da média compra uma propriedade 250,000-500,000 em 27. No momento em que completarem 28 anos, terão propriedade da propriedade por 1 ano e pagaram 3.500-7.500 de capital em Um empréstimo 250,000-400,000. Eu assumir de forma conservadora um empréstimo sem dinheiro de 250 mil para a casa low end, mesmo depois de 5 anos de trabalho, a pessoa low-end acima da média deve ter cerca de 25,000-30,000 salvos em dinheiro com base nos gráficos de economia pós-impostos acima. No momento em que um jovem de 27 anos pague sua hipoteca em 30 anos, ela terá 57 anos com um lugar para viver o aluguel pelo resto da vida. Esse é o verdadeiro valor da propriedade, o aluguel salva pelo restante da vida do dono8217. Pode ser calculado como o valor presente desses futuros pagamentos de aluguel, ou simplesmente o valor de mercado da casa. Eu assumo a valorização do preço zero na casa para manter as coisas conservadoras e sem pagamentos extras para acelerar o pagamento também. Os preços das casas historicamente retornaram um pouco acima da inflação todos os anos, e. 2-3. Mas dada a média acima da pessoa coloca para baixo cerca de 20, o 2-3 retorna de repente se transforma em 10-15 em dinheiro ao dinheiro por ano. 10-15 compara favoravelmente com o retorno médio SampP 500 de cerca de 8. Adicione os benefícios fiscais para dedução de juros de hipoteca e possuir uma casa através de uma hipoteca torna-se muito benéfico para os ganhadores de renda mais elevados. O Fator X Até agora, nós abordamos as economias antes de impostos, economias pós-impostos, retornos de investimento de 0 para que essas economias permaneçam conservadoras e imobiliárias. Você precisa gastar menos do que você ganha por esse dia inevitável, você não tem mais renda. Você também precisa viver em algum lugar, portanto, você deve possuir sua propriedade se você souber que estará lá há muito mais de 5-10 anos. Há alguma coisa que falta em tudo isso, e que algo é o que eu chamo de Fator X. As pessoas acima da média parecem estar sempre pensando em novas formas de construir riqueza. Há um otimismo sobre eles que, não importa o que aconteça, eles sempre podem encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro. É difícil quantificar o que o X Factor é para a pessoa média acima da média, mas isso ocorre de alguma forma através da música, escrita, atletismo, comunicação, empreendedorismo, agitação e muito mais. A grande coisa sobre poupança e imóveis é que o processo é altamente automático. Se você implementar o plano e acordar 10 anos depois, você inevitavelmente valerá muito mais desde que você mantenha seu emprego e sua casa. A poupança e a construção de equidade em sua casa ao longo das próximas décadas são em grande parte automáticas, o X Factor sai porque você tem muito mais tempo livre para fazer outra coisa. A MÉDIA NET WORTH DA PESSOA MÉDIA ABERTA. Eu tenho avançado e a média Médias para poupanças pré-impostos, poupanças pós-impostos e progresso do patrimônio imobiliário na planilha abaixo. As economias pré e pós-impostos podem ser investidas, no entanto, você considera oportuno e é um tópico de outra publicação. Outra coisa a notar é a tributação, uma vez que as economias antes de impostos devem eventualmente ser retiradas e tributadas. Mais uma vez, estas são estimativas aproximadas para lhe dar uma ideia do valor líquido médio da pessoa acima da média. Lá você acha Com base em meus pressupostos acima, o valor líquido médio da média acima de 30 anos é de cerca de 250.000. No momento em que essa pessoa tem 40 anos, seu patrimônio líquido deve subir para cerca de 660 mil e até 2,180,000 milhões até a idade de 60 anos. A chave é manter-se disciplinado com suas economias e rotina de investimento. Com uma alocação adequada de ativos ou patrimônio líquido, você ficará impressionado com a distância com que o seu patrimônio líquido crescerá ao longo do tempo. Claro que alguns de vocês acima da média dos leitores de Samurai Financeiros terão um valor líquido total muito superior ao gráfico. Mas então, I8217d tem que escrever outra postagem intitulada, 8220 O Valor Líquido Médio do Financial Rockstars8221 Ações Recomendadas para Aumentar o seu Valor Líquido Gerencie suas Finanças em um Lugar: A melhor maneira de construir riqueza é conseguir um controle sobre suas finanças ao se inscrever Com Capital Pessoal. Eles são uma plataforma on-line gratuita que agrega todas as suas contas financeiras no seu Painel para que você possa ver onde você pode otimizar. Antes do Personal Capital, tive que fazer login em oito sistemas diferentes para rastrear 28 contas diferentes (corretagem, bancos múltiplos, 401K, etc.) para rastrear minhas finanças. Agora, eu posso entrar no Capital Pessoal para ver como minhas contas de estoque estão fazendo, como meu patrimônio líquido está progredindo e onde meus gastos estão indo. Você também obtém a quantidade de valor líquido enviada para sua caixa de entrada semanalmente. Uma das suas melhores ferramentas é o 401K Fee Analyzer que me ajudou a economizar mais de 1.700 em taxas anuais de carteira, eu não tinha idéia de que eu paguei. Você basta clicar na guia Investimento e executar seu portfólio através do analisador de taxas com um clique do botão. Eles também sairam com a incrível Calculadora de Planejamento de Aposentadoria que usa suas contas vinculadas para executar uma simulação Monte Carlo para descobrir seu futuro financeiro. Você pode inserir várias variáveis de renda e despesa para ver os resultados. Definitivamente checar para ver como suas finanças estão se formando como it8217s gratuitamente. Atualizado para 2017 e além. Sam começou Samurai Financeiro em 2009 durante as profundezas da crise financeira como forma de dar sentido a todo o caos. Depois de 13 anos trabalhando em finanças, Sam decidiu se aposentar em 2012 para utilizar tudo o que ele aprendeu no negócio para ajudar as pessoas a conquistarem liberdade financeira mais cedo, e não mais tarde. Sam é um grande defensor do uso de ferramentas financeiras gratuitas, como Personal Capital, para ajudar as pessoas a crescer seu patrimônio líquido, acompanhar o fluxo de caixa, analisar suas carteiras para taxas excessivas e planejar a aposentadoria. Quanto mais você sabe sobre o seu dinheiro, melhor você pode aumentar sua riqueza Você pode se inscrever para receber seus artigos por e-mail sempre que são publicados três vezes por semana. Sam também envia um boletim trimestral privado com informações sobre onde investir seu dinheiro e informações mais sensíveis. Inscreva-se para Newsletter Privada There8217s nenhuma maneira é exatamente para aqueles em seus 20 anos. Trabalhei muitos empregos corporativos e nenhum 401k conseguiria me aproximar da extremidade baixa 8k. Passei três anos conseguindo essa coisa para 2.500 e isso foi com o meu empregador contribuindo também. Eu também acho que 10k é um desejo para um milênio para salvar a cada ano. Mas, novamente, I8217m gastando todo um salário mensal em empréstimos estudantis. Estas 20 coisas devem ter trabalhos incríveis. Você acha que esses números não são precisos porque você está abaixo desses números e nos seus 20 anos. Não há discriminação quanto ao quanto você pode contribuir com o máximo de 401k. Mais uma vez, esses números estão acima da média. Quantos anos você tem e qual é o seu patrimônio líquido, agora eu digo isso porque eu não conheço essas idades com um valor líquido tão alto. Eu digo que o salário médio no meu círculo social é 45k (embora eu faça muito mais do que isso), e esses números não se aproximam. Eu tenho 27 anos com um valor líquido de cerca de -20k (that8217s negativo 20k). Comecei a poupar para a aposentadoria antes de qualquer pessoa no meu círculo social, também. Às 22, ninguém sabia o que era um Roth IRA. Consegui. Eu não quero ser um idiota, então eu respondo com cuidado. It8217s é importante para olhar além do seu círculo social, a menos que você tenha um conjunto de amostras realmente grande. I8217m sentado aqui com literalmente centenas de milhares de pontos de dados desde 2009, quando eu comecei este site e I8217ve usado centenas de pontos de dados específicos sobre poupança, imobiliário, investimento no mercado de ações, dívida, etc., para chegar a esses números. Na verdade, há um mundo ENORME lá de pessoas no início dos anos 20 que sabem o que é um Roth IRA e quem contribuiu para um Roth ou um 401k. Todo mundo que se opõe às minhas figuras tende a ter menos de 35 anos. Apenas dê algum tempo. Passe mais tempo lendo artigos pertinentes, pesquisando na web, lendo meus arquivos e você verá diferentes perspectivas. Depois de chegar no caminho certo, você ficará surpreso com a rapidez com que a riqueza pode ser combinada. Eu prometo a você se você passar algumas horas um dia a ler postagens neste site, ou se você quer apoiar a educação financeira e ler o meu livro Best of Financial Samurai, você ficará super motivado para construir sua riqueza e, de fato, ganhará mais riqueza ao longo do tempo . Não é que eu preciso da educação financeira. Quero dizer, eu faço, e certamente lerá os artigos que você mencionou acima, mas esse não é o ponto principal aqui. Se você literalmente não tem como ganhar dinheiro, como você deve economizar um salário. Um cheque de pagamento vai para empréstimos estudantis, e o resto vai para comida, gás e aluguel. Ali, literalmente, nada sobrou no final. Não estou comendo ou comendo carne. Eu não vou sair com amigos. Não tenho passatempos caros. Eu vou para o trabalho, e eu vou para casa. I8217m tentando obter freelancing fora do chão, mas isso é caro em si mesmo. É preciso muito sacrifício para maximizar meu Roth todos os anos. Fui a uma faculdade privada relativamente cara. Além do fato de meus pais não terem pago a conta para toda a minha educação (eles ajudaram com o que poderiam, o que era realmente um valor razoável), eu combinava sua definição da pessoa acima da média. Se eu não tivesse empréstimos estudantis, eu me sentiria absolutamente LOADED. Eu seria capaz de sair para almoçar uma vez por mês, eu não conseguiria deixar meu passeio de gás em E. Eu poderia obter a medicação que eu preciso Mas a pessoa média da minha idade tem uma grande quantidade de empréstimos estudantis. Eu acho que a razão pela qual muitas pessoas com menos de 35 anos estão em desacordo com seus números é que isso não reflete as lutas de hoje em dia. Onde você reuniu sua amostra de pessoas de seus vários comentários, juntei o seguinte: geralmente você se encaixa na descrição que o Sam oferece de 8220 acima da média8221, exceto que você tem dívida de empréstimo de estudante. Se você não tiver tido a dívida do empréstimo de estudante, você deve sentir-se completamente carregado.8221 Enquanto você diz que não tem como ganhar algum dinheiro em todos os meses, você pode aumentar o seu Roth IRA a cada ano (5.500) Você faz muito mais do que 45k , Mas um de seus cheques de pagamento mensalmente vai para redução de empréstimos estudantis. Aos 27 anos, você ainda tem um patrimônio líquido negativo de 20k. You8217ve realizada 8220plenty de empregos corporativos.8221 Se eu extrapolar de suas reivindicações acima, I8217d assumir que você faz 60k, trazendo casa aproximadamente 4k por mês após impostos. 2k (um dos dois cheques de pagamento) vai para empréstimos estudantis. Aos 27 anos, you8217ve pagado 2k por mês há aproximadamente 4 anos (96k no total). Você expôs seu Roth IRA (5.500) por 4 anos, 22.000 em contribuições, e desde que estivemos em um mercado Bull durante todo esse período (até 60), seu Roth IRA vale agora cerca de 30k. Matemática simples sugere que seus empréstimos estudantis ainda estão em torno de 50k pendentes, assumindo que não há outras dívidas ou ativos. Aqueles devem ter sido alguns empréstimos estudantis incrivelmente grandes, eu realmente não entendo a negatividade para os gráficos. I8217m agora 32, mas eu primeiro li esta publicação quando foi publicado em 2012 e eu estava à frente do gráfico e eu estava a caminho da I8217m antes disso. Conheço muitas pessoas da minha idade que estão a fazer muito bem (e algumas que não estão a fazer excelentes). O interessante, para mim, é que eu não consigo ver necessariamente muitas das 9 características que Sam lista em mim ou em muitas das 8220 pessoas acima conhecidas que conheço. Na maior parte, essas pessoas são empreendedoras ou trabalharam em suas carreiras para administrar salários muito saudáveis, combinados com uma vida modesta. Se você me perguntar, parece que you8217re está no caminho certo. Uma vez que esses empréstimos estudantis são pagos, com os hábitos de poupança que você já desenvolveu (ou foram forçados a adotar na forma de pagar seus empréstimos a cada mês) e, com sorte, com um salário cada vez maior, você estará pronto para decolar. O fato de você estar lendo este site e pensar sobre seu futuro financeiro fala muito sobre a necessidade do planejamento financeiro, Lauren. Minha epifania veio muito mais tarde na vida. Eu percebi aos 32 anos que 8220a trabalho8221 NUNCA iria me levar ao meu número 8220, número 8221, ou seja, a quantidade de dinheiro em renda passiva que permite que você salte da grade 8212 ou, se você quiser, não confiar mais na renda. 8221 Demorou 24 anos para alcançar esse objetivo. Eu agora possuo propriedade comercial e multifamiliar que me forneceu a liberdade financeira que tanto ansiosamente ansiava. Há um velho ditado que você se torna o que você pensa sobre todos os dias. O tempo entre 27 e 60 se moverá à velocidade da luz, então eu sugiro fortemente implementar planos para fornecer segurança financeira para a Lauren, de 60 anos de idade. Confie em mim, ela apreciá-lo. O primeiro passo neste esforço é usar seu patrimônio líquido como um scorecard. É incrível o que você pode realizar se você concentrar sua atenção e pontos fortes na área certa. Agradeço o apoio. Onde eu invoco o 0 Eu tenho sobras no final do mês, embora Onde eu encontre o dinheiro do gás para chegar a um salário mínimo, um trabalho após as horas depois de trabalhar meu outro trabalho. Leva tudo o que tenho para maximizar Meu Roth IRA no final do ano. Não há muito mais que posso fazer agora. Eu recomendo fazer várias coisas: 1) Aproveite a economia gig. I8217ve passado os últimos 12 meses dirigindo para Uber no lado e fez qualquer lugar de 20 8211 38 net de comissões por hora. Mesmo que você apenas trabalhe mais 10 horas por semana, essas 8217s 200 8211 380 por semana, ou 800 8211 1.500 por mês. There8217s TaskRabbit, Rover para animais de estimação, Airbnb, freelancing através do Upwork e um monte de outras coisas de economia de shows nas quais você pode se inscrever. 2) Comece seu próprio site e marque-se online. O ponto de branding é aumentar a exposição e criar novas oportunidades, já que existem mais de 3 bilhões de pessoas online. Você pode ganhar muitos shows de consultoria e potencialmente novas ofertas de emprego, uma vez que você criou uma marca para a qual as pessoas se sentem atraídas. 3) Refinanciar seus empréstimos estudantis. Verifique as taxas mais recentes com o SoFi. Eles são os maiores disruptores do refinanciamento de empréstimos estudantis hoje. Faça mais dinheiro, aproveite a internet e reduza custos. É claro que o sacrifício é esforço e tempo. Então, a pergunta que você terá que perguntar a si mesmo é o quão ruim você quer alcançar a liberdade financeira. Outras publicações relacionadas Assim que você se encontrar fazendo razões para por que você pode fazer algo ou ganhou alguma coisa, explore por quê. É realmente porque I8217m não está fazendo o suficiente para ajudar os outros às 5:47 da manhã como eu respondo a você. É porque I8217m fora de contato com a realidade, apesar de ter crescido em países emergentes até os 14 anos de idade, fui às escolas públicas toda a minha vida, E vem de um meio de classe média morando em uma casa de cidade com carros de 8 a 10 anos ou é algo que tem a ver com suas próprias crenças e ações. Eu não quero ser combativo, mas vamos 8230 1) Moro em uma área rural Onde não há Ubers, e a última vez que usei o UpWork, estive fora de cerca de 1.000 para o trabalho que foi concluído e nunca foi pago. I8217m à procura de outras oportunidades para freelancer e aplicado a cerca de 300 oportunidades sem sorte ainda. 2) Já tenho um site e uma marca online. I8217m um diretor de todas as coisas digitais em uma agência de publicidade, então eu tenho essa parte coberta. Mas é difícil conseguir que as pessoas paguem as coisas quando pensam que deveriam obtê-lo gratuitamente. Então, novamente, I8217m trabalhando nisso, mas isso é lento. 3) I8217ve falado com as várias empresas que eu tenho empréstimos estudantis, e eles declararam que eu posso consolidá-los. Eu realmente não entendi tudo isso 8211 principalmente porque eu tenho empréstimos federais e privados 8211, então eu vou fazer mais pesquisas. Então, isso é disso. I8217m não estou tentando ser um naysayer, e eu realmente estou trabalhando para obter freelancing do chão. Eu chego em casa do meu 9-para-5 e passa o resto das minhas noites trabalhando nele. I8217m não está dizendo que esses números podem ser feitos. Acabei de achar altamente improvável que esses números refletem a geração de hoje8217s. Isso é o mesmo. Sua análise soa razoável Jonathan, mas 50k em empréstimos de estudante realmente não é ultrajante, considerando que a taxa de matrícula da universidade privada é executada 60kg nos dias8230 50k é apenas 12,5 anos x quatro anos8230. Na verdade, poderia ser mesmo muito maior. Por que você acha que as pessoas ainda vão para a escola privada e pagam muito dinheiro quando a internet tornou a educação amplamente livre. É falta de educação, uma ótima ironia. Ou é uma falta de compreensão financeira Ou é uma propaganda de alguma forma gastar 60 mil por ano em um diploma de escola particular significa uma vida melhor, apesar de poder pagar ou não, eu apenas conheço alguém que foi a uma escola pública: o Colégio de Guilherme E Mary. Eu concordo que 50.000 em dívida de empréstimo de estudante não são muito comparados a uma hipoteca de casa, por exemplo. Apenas desenvolvi um bom sistema de renda e poupança, dê tempo suficiente para jogar e as coisas parecerão muito melhores ao longo do tempo. Eu concordo que 250k em 4 anos é uma despesa grande, e I8217m não estou ansioso para bombardeá-lo para os meus filhos em alguns anos (espero que eles obtenham bolsas de estudo), mas todos sabemos como as coisas funcionam. It8217s nessas escolas com reputação estabelecida que as crianças começam a se conectar à rede e onde os recrutadores de empresas procuram estudantes que correspondam aos seus critérios. Uma educação na Internet simplesmente não oferece a mesma credibilidade, tanto quanto eu sei. Se você quer ser um empreendedor logo do portão e ter os meios para fazê-lo, então, gastar tanto para uma escola particular pode não ser necessário, mas com certeza ajuda a colocar um pé na porta nas grandes empresas se você Siga a rota corporativa. Muitas pessoas fazem, pelo menos, para começar. É possível que as coisas mudem nos próximos anos, uma vez que a internet é uma riqueza de informações, e sei que existem várias escolas on-line que ainda são estágios iniciais. Será interessante se isso se desenvolve ao longo do tempo. That8217s 50k em empréstimos estudantis permanecendo após pagar aproximadamente 96k em principal interesse nos últimos 4 anos. Embora, como a maioria dos empréstimos estudantis tem um cronograma de amortização de 10 ou 15 anos e a taxa de juros é tipicamente de 6 ou menos, não é possível que todos os meus números funcionem. Desconfio de um pouco de hipérbole nos comentários de Lauren. Na verdade, nenhuma hipérbole, Jonathan. Não disse que venho pagando 1.000 por mês desde a formatura. Também não disse que I8217ve pagou aproximadamente 96k em principal interesse nos últimos 4 anos. Essa é sua própria suposição. Estou realmente acima do alcance do patrimônio líquido da minha idade. Tenho 33 anos e uma primeira geração americana. Meus pais fugiram de um país devastado pela guerra que havia sofrido genocídio. Eu cresci pobre vivendo nas partes difíceis de uma pequena cidade. A pressão para fazer bem era insuportável às vezes. Foi-nos dito uma e outra vez, você precisa ser o exemplo para a próxima geração. Eu se destaque na escola e quando era hora de ir para a faculdade, eu poderia ter escolhido ir a uma faculdade privada de 35-45 anos, mas escolhi uma universidade pública estadual em bolsa acadêmica (apenas aulas). Peguei empréstimos para quarto e pensão e trabalhei verões e intervalos de inverno para gastar dinheiro. Se eu tivesse escolhido a outra escola, é claro que eu provavelmente poderia sair ganhando mais dinheiro por causa dessas conexões ou do nome da escola, mas na época eu estava pensando apenas no montante da dívida no momento. Meu ponto é que existem outras opções de escolástica lá fora e que as gerações mais novas precisam determinar se a escola maior que eles escolhem está de acordo com os salários médios dos alunos que saem dessas escolas com essas maiores. Eu paguei todos os meus empréstimos de forma agressiva, mas tive a sorte de poder viver em casa por alguns anos de aluguel gratuitamente. Não há vergonha em mudar de casa Quando eu finalmente fiz a mudança para NYC nos meus 20 anos morando em uma caixa de sapatos, eu realmente tive que aprender a economizar e economizar. Eu já tive uma carreira bem sucedida até agora, o que me permitiu trabalhar e viver no exterior por alguns anos, além de viajar. Muitos dos meus estudantes do ensino médio e da faculdade estão no intervalo em termos de patrimônio líquido fornecido pela FS. Todos vieram de famílias de baixa classe média. Eu sou tecnicamente um milênio, mas não me considero um. O que aconteceu com a geração Y Nós somos distintamente diferentes dos milenares em nosso pensamento. Eu pensei que este site era ótimo e, como a FS afirmou o it8217s para a média acima da média pessoal. Estou cansado de pessoas reclamando. Como você tem 0 depois de gastar as necessidades a cada mês Você poderia dividir suas despesas de renda em que você realmente trouxe 0 Além disso, I8217m não está tentando se gabar e apenas quer fornecer um ponto de dados de combate. I8217ve a faculdade graduada no mês passado (eu tenho sido abençoado com meus pais pagando minha situação de vida e minhas bolsas de estudo pagando minhas mensalidades) com um patrimônio líquido de 40k (30k liquido 10k de carro que paguei). Concedido, se meus pais não pagassem minhas despesas de subsistência, eu provavelmente teria um valor líquido de 0, mas o que eu quero perguntar é que consegui salvar e trabalhar meus dedos até o osso durante o semestre escolar, tanto na sala de aula quanto em empregos (sim , Às vezes múltiplo) ao fazer um salário abaixo da pobreza (12k nos EUA). Tenho certeza de que você faz mais de 12k no seu trabalho como você disse, mas estou curioso sobre como você não tem nenhuma economia por período de pagamento. É porque você mora em uma parte cara dos EUA. Qual é a sua situação, Lauren, para que as pessoas possam parar de assumir. Apenas um comentário rápido de um filho de 53 anos que trabalhou duro, investiu sabiamente por conta própria e teve um pouco de sorte (bem como desafiado? Pela circunstância que a vida traz). Sam é o lugar certo. Eu leio o (s) artigo (s) e continue aprendendo (sim, eu ainda me permitindo aprender). Se eu estivesse lendo isso há 25 anos, eu também poderia ter pensado que o Sam não era realista. Tudo o que posso dizer de uma perspectiva de conselho, e você já ouviu isso muitas vezes antes, é começar a investir cedo. Não economizando cedo, investindo cedo. Há 25 anos, investei 9 mil no estoque da minha empresa. Este ano meu filho está entrando na faculdade em um olho estalando (para mim) 63 anos. Tenho dois anos abrangidos apenas por este investimento de 9 mil anos há 25 anos. Sim, os dividendos foram reinvestidos. Mas 9k para cobrir 120k anos depois é uma pechincha. Eu poderia ter comprado provavelmente um carro8230gone em um holiday8230 caro ou feito um investimento ruim. Mas não consegui. I8217ll incluir isso em meu 8220I8217ve sido um pouco lucky8221 comentário. Mudei de emprego há 25 anos. Tinha um magro 7k no 401 (k). Rolou-o por cima da mesma parte daquela parte do meu 1,4 milhão 401 (k) vale cerca de mais 100K. Poderia ter retirado o dinheiro atrás de algo que eu queria no momento. Mas não consegui. Como eu disse, por favor, invista com antecedência. Eu poderia continuar com mais exemplos, mas espero que você obtenha o ponto. Passe seu tempo de forma positiva e tente descobrir soluções e procurar oportunidades. Não tente tentar se sentir melhor tentando separar os dados. Se você está financeiramente feliz e satisfeito com onde você está, bom para você Na verdade, ótimo para você. O dinheiro certamente não é tudo. Mas, tendo crescido com pouco, posso te dizer que me sinto melhor sabendo com certeza que minhas finanças sobreviveram comigo. E eu não me sento em casa e não gasto. Eu tento encontrar o equilíbrio que permite que grandes memórias sejam criadas para minha família e ainda não vivem fora de nossos meios. Boa sorte. Você pode precisar de alguns. Mas você pode fazer isso acontecer. Confie em mim, eu fiz. Você também pode. Eu tenho que dizer que acho que seu comentário atingiu o local. Eu concordo especialmente com o último parágrafo. O dinheiro certamente não é tudo na vida, mas é bom estar financeiramente som e saber que você sempre terá o suficiente para viver e, em seguida, talvez um pouco mais. No final do dia, recebemos uma vida nesta terra e devemos gostar dela e, como você disse, crie memórias. É tudo sobre alcançar esse equilíbrio entre desfrutar a vida e viver de forma responsável e dentro de seus meios. E há tantas maneiras pelas quais as pessoas podem fazer isso tentando curtir as coisas simples da vida. Eu mesmo não consigo ganhar muito dinheiro, mas eu sinto alegria e satisfação de fazer coisas, como ir para longas caminhadas na natureza, apenas passar tempo conversando com a família e amigos e curtindo a empresa. I don8217t feel like I have to spend a ton of money in order to live a satisfying life. Sam, looking at your chart 53 our NW after 30 years of working is approximately that of a 65 year old. Pre-Tax Savings 1.25M, Post-Tax Savings 800K and Own Home wEquity 500K. No debt. Two kids College Education all paid for through decades of 529 Plan Savings 8230 Living expense avg 5Kmonth. Does that mean I can finally quit the Rat Race :-) 8230 Personal Capital indicates82308221You8217re in great shape for retirement. We forecast that your portfolio will comfortably support your goals, including 60,000 per year in 8220basic8221 retirement spending.8221 With a net worth 40X your annual expenses, YES YOU CAN press the eject button See: Net Worth Targets By Age And Work Experience It may be scary, so please try and negotiate a fat severance package. But not a day goes by where I8217m not thankful for retiring early. Each day I live after the rate race feels like a gift bc one of my nightmares is to work my entire life and die the next day after retirement John of the North says I8217m not sure of the ins and outs of the US IRA system, but this article is not accurate for those in Canada. To begin with, RRSP contributions are based on 18 of earned income, which doesn8217t include passive income such as interest and dividends. In other words, you can8217t contribute any money to an RRSP until you have worked at least one year, and given that 100K is in the top 10 of income earners in this country you aren8217t likely to be able to contribute 18K in any year, let alone one before you are in at least in your 30s. Note, we do have TFSAs, which can help you contribute an extra 5.5K, but that won8217t bring many people up to the 18K level given the median income is 50K, which only allows for 9K of contributions. Also note that taxes are higher in Canada, and a person that earns 50K, will only take home 41,500 if they have no other deductions. Another problem is the money needed for basic living. Most people in Canada live in large urban centres where the cost of living is not cheap. A one-bedroom apartment is generally between 700-1000 a month. If the average person is only taking home 3,458mth then the best you can expect is 2,758mth before other expenses. This often doesn8217t even include utilities, which can be quite expensive. And don8217t forget large student loans. Yes, I know there is one poster here that was lucky enough to go to have his parents pay for university, but that was back in the 808217s when tuition was much cheaper. Good luck having your parents come anywhere close to footing the bill these days, especially if they are trying to keep up with the wealth curve shown in this article. In short, at least in Canada, the main point the article actually leaves out is that the person is fortunate enough not to be burdened by a heavy school debt and makes at least in the top 10 of income earners. As someone who has recently discovered the FI community, these numbers provide a great guideline to track against. After putting myself through college I had a negative net worth in my early 20s. Upon getting a job in my field, I promised myself that I would never put myself in that situation again and I started saving what I could while paying down my loans. I am currently 28 years old and my Vanguard accounts just crossed the 100k mark for the first time today Here are my numbers: Pre-Tax: 68k (This will be the first year at max) Post-Tax: 32k Home-Equity: 25k Comparing my own spreadsheet to the numbers above I will cross above the average by 35 if I can maintain my current level of saving. The 8216ah-ha8217 moment for me was when I discovered that increasing your savings rate is MUCH more valuable than any hypothetical return rate A large amount for the amounts above have been allocated to the pre-tax contributions. The value isn8217t truly the account value as there is a pending tax cost that will eventually come. The PV of the tax cost is probably more realistically the net worth as that represents such a large portion of the analysis. I8217ve been using your tables for a while now to give myself realistic targets and I8217ve actually gone back to calculate my net worth from 2010 to see how I am trending. I am Canadian so the realities here are much different. First off, we can graduate with minimal debt provided you have an average summer job that will cover a lot of your tuitons and you are fortunate to be able to stay at home during your studies. So to start your professional life with a 5000-10,000 debt is a real leg up (instead of 20x those amounts). Secondly, a lot of our weatlh is tied into real estate (either investement or primary residence), especially in bigger cities. So, here I am at 42, and I8217ve just passed the 1,000,000 mark this year (barely). I8217ve been targeting a 10 yearly net worth growth and achieving roughly 14 over the last 3 years, mostly due to paying off my mortgage agressively, investing in my company8217s shares and saving in my RRSP (the equivalent of your 401k). I still have financial goals that I hope to achieve to keep my net worth increasing. I am targeting to fully pay my mortgage in the next 5 years and perhaps start looking at an investment property in 3 years, all the while maintaining contributing to my savings and investments (I target 15,000 yearly in savings and 30,000 in investments). Targeting 10 yearly growth brings me to a comfortable place by the time I8217m 60 and gives me wiggle room for un-accounted life occurances (I am a divorcee so certainly can appreciate that stuff happens) and market depressions. I want to thank you for writing a thoughful article and giving an 8220above average person8221 a target to shoot at. I8217m curious how you calculate the post tax value of investments I8217ve got about 800k Of long term shares in a brokerage account, with the unrealised net gain of 400k. Do I deduct 20 for capital gains taxes on the 400k which makes it 320k and the total thus 720k Or do I count it as the full 800k Count everything pre-tax. When I first started keeping track of net worth I did pre and post, post gets so freaking complicated and quickly as you add more assets and trade different accounts and move through different tax brackets that myself (as well as any evaluation of Forbes lists) really only talk in terms of pre-tax. As an example, if you were to stop working and slowly realize your investments at low tax brackets you8217d have a different answer from selling all in one year while working. BTW 8211 I8217m 59 and was recently laid off by a large amp voracious tech Company. It worked out well financially and the job was a well paid misery so I don8217t miss it at all. Now I8217m pretty convinced I don8217t need to work again if I manage my finances right. We have about 650k in cash (which we use to buy amp refurb small properties) the aforementioned 800k which is a nice mix of tech and F500 dividend payers, and just over 1M of retirement accounts - 750 in USA in appl, AMZN, GOOG etc, and 260K in UK where I worked for 12 years 8211 BTW the 260K was 300K pre-Brexit. We also owe 290k on a place three blocks form the ocean that we bought 4 years ago for 800k and is probably worth 1.1M now. Can I safely skip the work world and enjoy my health amp harmonica now Thanks To clarify, the 290k is due over 12 years at 2.99 8211 which is just too cheap to pay off now. We8217re better off using our cash to make more . Love this article and your others. Do you happen to have a post that addresses those of us that completed graduate education or 5-7 years for a PhD I feel like we8217re playing catch-up against your numbers, since what we made in grad school allowed very little savings that we then used to buy a house. Now we have good careers and are maxing out the 401Ks, IRAs, paying down the house, and contributing to liquid savings but, we still are behind in your charts when looking at where we should be optimally at age 40. I imagine we8217ll catch up in 10-20 years, but it would be nice if you had a reassuring table for our situation.
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